סקירה
במהלך השנים האחרונות ממשלות, ארגונים לא ממשלתיים ובמידה פחותה המגזר הפרטי, השקיעו מאמצים והון עצומים כדי לספק לאוכלוסייה הלא מבוטחת בשווקים מתעוררים גישה למערכת הפיננסית הפורמלית. האמונה הרווחת היא שהכללה פיננסית תאפשר למ ממשלות להעביר כספים לאזרחיהן בצורה בטוחה יותר, ובכך להפחית את השחיתות וההונאה. בנוסף להכללה פיננסית, המעבר לתשלומים דיגיטליים יאפשר גם ליחידים ולעסקים לבצע עסקאות בצורה זולה ובטוחה יותר, ובכך לקדם יזמות וצמיחה.
הצמיחה בתשלומים דיגיטליים עבור הלא מבוטחים בעשר השנים האחרונות הייתה פנומנלית בשל מנגנונים כגון כסף נייד באפריקה שמדרום לסהרה או פרויקטים ביוזמת הממשלה בהודו כגון Adhar, הודו הדיגיטלית ובנקי תשלומים.
הצעד הבא בהכללה פיננסית
בעוד שתשלומים וחיסכון הם הצעדים הראשונים הטבעיים עבור הלא מבוטחים לכניסה למערכת הפיננסית הפורמלית, מתן גישה לאשראי הוא המניע האמיתי לצמיחה כלכלית.
אשראי מאפשר ליחידים להשקיע בחינוך, בבריאות ובעסקים שלהם, ובכך לשפר את פרנסתם ולתרום לכלכלה.
עם זאת, מתן אשראי ללא מבוטחים הוא מאתגר בשל היעדר היסטוריית אשראי מסורתית ועלויות התפעול הגבוהות הקשורות בשירות פלח זה.
הלוואות שיתופיות
הלוואה שיתופית היא מודל חדש המטפל באתגרים אלו על ידי קיבוץ בעלי עניין שונים במערכת האקולוגית הפיננסית.
במודל זה, מוסדות פיננסיים מסורתיים כמו בנקים ומוסדות מיקרו-מימון (MFIs) משתפים פעולה עם מפעילי רשתות סלולריות (MNOs) וספקי פלטפורמות דיגיטליות אחרים כדי להציע אשראי לאוכלוסייה ללא בנקאות ובתת-בנקאות.
על ידי מינוף הטווח והנתונים של MNOs, בנקים יכולים להעריך במדויק את כושר הפירעון של הלווים ולספק להם הלוואות ניידות מיידיות.
זה לא רק מפחית את עלות ההלוואה אלא גם מאפשר לבנקים להגיע למיליוני לקוחות חדשים שהיו מודרים בעבר מהמערכת הפיננסית הפורמלית.
התפקיד של Paretix
Paretix נמצאת בחזית מהפכת ההלוואות השיתופיות. פתרונות האשראי המתקדמים והבינה האסטרטגית שלנו מספקים את הטכנולוגיה הדרושה לניהול הסיכון ואוטומציה של תהליך קבלת החלטות האשראי עבור הלוואות שיתופיות.
הפלטפורמה שלנו מאפשרת לשותפים:
- לשלב ולנתח בצורה חלקה נתונים ממקורות מרובים, כולל נתוני MNO.
- לבנות ולפרוס מודלים מתקדמים של למידת מכונה שתוכננו במיוחד עבור הלא מבוטחים ובתת-בנקאות.
- להפוך את כל תהליך קבלת החלטות האשראי לאוטומטי, מהבקשה ועד למתן ההלוואה.
- לנטר ולבצע אופטימיזציה מתמדת למדיניות ולמודלים של אשראי.
על ידי הקלה על שותפויות אלו, Paretix עוזרת לקדם הכללה פיננסית וצמיחה כלכלית בשווקים מתעוררים ברחבי העולם.