אתגר
מתן אשראי לעצמאים ועסקים זעירים בשווקים מתעוררים הוא קשה. בדרך כלל עסקים מסוג זה אינם יכולים לספק את התיעוד הנדרש על ידי מלווים כדי להעריך נכון את סיכון ההלוואה. פתרון אחד להתגברות על חוסר מידע זה הוא הקמת קבוצות הלוואה. הלחץ החברתי והערבות המשותפת בקבוצות כאלו מובילים לביצועי הלוואה טובים יותר גם בתנאי שוק קשים. מודל הלוואה זה מיושם בהצלחה ברחבי העולם.
בעוד שאנליטיקה פנימית ו/או נתוני לשכת אשראי יכולים להוביל לביצועי דירוג משביעי רצון עבור לווים בודדים, הסיכון להלוואות קבוצתיות מורכב יותר למידול. אנליטיקה סטנדרטית מובילה כאן לתוצאות דירוג דלות למדי.
פתרון
המלווה החליט לחשוב מחדש על קבלת החלטות האשראי שלו על ידי הטמעת פלטפורמת דירוג וקבלת החלטות אשראי אוטומטית ומתקדמת של Paretix.
תשתית זו מאפשרת למלווה לשלב את כל מקורות הנתונים הרלוונטיים, כגון לשכת אשראי, נתונים פנימיים ונתונים אלטרנטיביים, ולבנות ולפרוס מודלים מורכבים של למידת מכונה שתוכננו במיוחד עבור הלוואות קבוצתיות.
המודלים לוקחים בחשבון הן נתונים ברמת הפרט והן נתונים ברמת הקבוצה, כמו גם את מערכות היחסים בין חברי הקבוצה. זה מוביל לשיפור משמעותי בביצועי הדירוג ומאפשר למלווה לקבל החלטות אשראי מדויקות ומהירות יותר.
תוצאות
הטמעת התשתית של Paretix הובילה למספר תוצאות חיוביות עבור המלווה:
- שיפור משמעותי בביצועי הדירוג (Gini)
- אוטומציה של תהליך קבלת החלטות האשראי, המובילה לזמני תגובה מהירים יותר ועלויות תפעול נמוכות יותר
- יכולת להרחיב את העסק ולהגיע ליותר עסקים זעירים
- ניהול סיכונים משופר ושיעורי כשל נמוכים יותר
על ידי מינוף כוחם של הנתונים והאנליטיקה, המלווה יכול כעת לספק אשראי לעסקים זעירים במקסיקו בצורה יעילה ובת קיימא יותר.