אתגר
ברוב מדינות אפריקה שמדרום לסהרה, הלוואות ללקוחות קמעונאיים לא ראו את שיעורי הצמיחה שנראו באזורים אחרים בעולם. הסיבות העיקריות למחסור זה בהיצע אשראי בצד ההיצע קשורות לעלויות תפעול גבוהות ולמחסור כללי בהיסטוריית אשראי עבור פלחים נרחבים מהאוכלוסייה. תהליכי חיתום האשראי ומקורות הנתונים המסורתיים אינם יכולים לעזור לשנות מצב זה.
פתרון
הבנק החליט להשיק מוצר הלוואה נייד, המאפשר ללקוחותיו להגיש בקשה ולקבל הלוואות באופן מיידי בטלפונים הניידים שלהם.
כדי לתמוך במוצר חדש זה, הבנק הטמיע את פתרונות האשראי המתקדמים והבינה האסטרטגית של Paretix. תשתית זו מאפשרת לבנק:
- להשתלב עם מפעילי רשתות סלולריות (MNO) ומקורות נתונים אחרים כדי לגשת לנתונים אלטרנטיביים
- לבנות ולפרוס מודלים מתקדמים של למידת מכונה הממנפים נתונים אלטרנטיביים אלו לחיזוי סיכוני אשראי
- להפוך את כל תהליך קבלת החלטות האשראי לאוטומטי, מהבקשה ועד למתן ההלוואה
- לנטר ולבצע אופטימיזציה מתמדת למדיניות ולמודלים של אשראי
תוצאות
השקת מוצר ההלוואה הנייד הייתה הצלחה גדולה:
- למעלה ממיליון הלוואות ניתנו בשנה הראשונה
- שיעורי כשל נמוכים משמעותית ממוצרי הלוואה מסורתיים
- שביעות רצון ומעורבות גבוהה של הלקוחות
- עלייה משמעותית בבסיס הלקוחות הקמעונאיים של הבנק
על ידי מינוף נתונים אלטרנטיביים ואנליטיקה מתקדמת, הבנק הצליח לספק אשראי לפלח אוכלוסייה שלא קיבל מענה בעבר, תוך שמירה על פרופיל סיכון נמוך.