Todavía existen oportunidades en el mercado financiero para alguien con un nuevo e innovador producto de crédito. Pero lanzar y, lo que es más importante, escalar dicho producto no está exento de desafíos. En esta sesión de preguntas y respuestas, explicamos algunos de los problemas que tendrá que superar una nueva oferta de crédito y destacamos una posible solución.
ME GUSTARÍA LANZAR UN NUEVO E INNOVADOR PRODUCTO DE CRÉDITO
Buena idea. Ha detectado un hueco en el mercado. Tal vez sea un nicho específico como los nanopréstamos para comerciantes de mercado, o tal vez quiera lanzar un nuevo producto de préstamos móviles. Pero una vez que ha identificado el hueco, ¿cómo se propone llenarlo?
LO PRIMERO ES LO PRIMERO: ¿CÓMO LANZO REALMENTE MI PRODUCTO?
Necesita construir un motor de toma de decisiones crediticias. Este es el corazón de su negocio de préstamos. Es lo que recibirá los datos de sus solicitantes, los procesará y decidirá si otorgarles o no un préstamo. Para construir un motor de toma de decisiones crediticias, necesita identificar su mercado objetivo, su política crediticia y sus modelos de riesgo. También necesita encontrar una manera de acceder y analizar los datos que necesita para tomar sus decisiones.
¿CÓMO ELIJO LAS FUENTES DE DATOS ADECUADAS?
Las fuentes de datos tradicionales, como los informes de los burós de crédito, son un buen lugar para comenzar, pero es posible que no le brinden una imagen completa, especialmente si se dirige a personas no bancarizadas o sub-bancarizadas. Ahí es donde entran los datos alternativos. Esto podría ser cualquier cosa, desde el uso del teléfono móvil hasta los perfiles en las redes sociales. Integrar datos alternativos en su toma de decisiones crediticias puede ayudarlo a llegar a una audiencia más amplia y tomar decisiones más precisas.
¿Y QUÉ PASA CON MI POLÍTICA CREDITICIA?
Su política crediticia es el conjunto de reglas que rigen sus decisiones de préstamo. Debe basarse en su apetito de riesgo y sus objetivos comerciales. Para un producto nuevo, es posible que desee comenzar con una política crediticia conservadora y luego flexibilizarla a medida que recopila más datos y gana más confianza en sus modelos de riesgo.
¿CÓMO CONSTRUYO MIS MODELOS DE RIESGO?
Los modelos de riesgo son algoritmos matemáticos que predicen la probabilidad de que un prestatario incumpla con un préstamo. Puede construir estos modelos utilizando métodos estadísticos tradicionales o técnicas de aprendizaje automático más avanzadas. Los modelos de aprendizaje automático son generalmente más precisos, pero requieren más datos y experiencia para construirlos y mantenerlos.
UNA VEZ QUE HAYA LANZADO, ¿CÓMO ESCALO MI PRODUCTO?
Escalar un producto de crédito se trata de automatización. Necesita un sistema que pueda manejar un alto volumen de solicitudes de manera rápida y precisa. Esto significa automatizar la mayor parte del proceso posible, desde la recopilación y el análisis de datos hasta la toma de decisiones y el desembolso. También necesita una manera de monitorear y optimizar continuamente el rendimiento de su producto.
¿CUÁLES SON LOS DESAFÍOS DE ESCALAR?
Uno de los mayores desafíos de escalar es gestionar el riesgo. A medida que crezca, encontrará nuevos tipos de prestatarios y nuevos tipos de fraude. Necesita un sistema que pueda adaptarse a estos cambios y continuar tomando decisiones precisas. Otro desafío es la integración tecnológica. Necesita una plataforma que pueda integrarse con sus sistemas existentes y escalar a medida que su negocio crece.
¿CÓMO PUEDE AYUDAR PARETIX?
Paretix proporciona Soluciones de Crédito Avanzadas e Inteligencia que ayudan a las instituciones financieras a lanzar y escalar productos de crédito innovadores. Nuestra plataforma está diseñada para ser flexible, escalable y basada en datos. Podemos ayudarlo a:
- Acceder y analizar múltiples fuentes de datos, incluidos datos tradicionales y alternativos.
- Construir e implementar modelos de calificación crediticia personalizados utilizando técnicas avanzadas de aprendizaje automático.
- Automatizar todo su proceso de toma de decisiones crediticias, desde la recepción de la solicitud hasta el desembolso del préstamo.
- Monitorear y optimizar continuamente el rendimiento de su producto utilizando análisis en tiempo real.
Con Paretix, puede concentrarse en sus objetivos comerciales mientras nosotros nos encargamos de la tecnología. Hemos ayudado a muchas instituciones financieras a lanzar y escalar productos de crédito exitosos, y también podemos ayudarlo a usted.