RESUMEN
En los últimos años, los gobiernos, las ONG y, en menor medida, el sector privado, han invertido grandes esfuerzos y capital para proporcionar a la población no bancarizada en los mercados emergentes acceso al sistema financiero formal. La creencia común es que la inclusión financiera permitirá a los gobiernos remitir fondos a sus ciudadanos de una manera más segura, reduciendo así la corrupción y el fraude. Además de la inclusión financiera, la migración a los pagos digitales también permitirá a las personas y empresas realizar transacciones de una manera más barata y segura, promoviendo así el espíritu empresarial y el crecimiento.
El crecimiento de los pagos digitales para los no bancarizados en los últimos 10 años ha sido fenomenal debido a mecanismos como el dinero móvil en el África subsahariana o proyectos iniciados por el gobierno en la India como Adhar, la India digital y los bancos de pago.
El siguiente paso en la inclusión financiera
Si bien los pagos y los ahorros son los primeros pasos naturales para que los no bancarizados ingresen al sistema financiero formal, brindarles acceso al crédito es el verdadero motor del crecimiento económico.
El crédito permite a las personas invertir en su educación, salud y negocios, mejorando así sus medios de vida y contribuyendo a la economía.
Sin embargo, otorgar crédito a los no bancarizados es un desafío debido a la falta de historial crediticio tradicional y los altos costos operativos asociados con el servicio a este segmento.
Préstamos Colaborativos
Los préstamos colaborativos son un nuevo modelo que aborda estos desafíos al reunir a diferentes partes interesadas en el ecosistema financiero.
En este modelo, las instituciones financieras tradicionales como los bancos y las instituciones de microfinanzas (MFI) se asocian con operadores de redes móviles (MNO) y otros proveedores de plataformas digitales para ofrecer crédito a los no bancarizados y sub-bancarizados.
Al aprovechar el alcance y los datos de los MNO, los bancos pueden evaluar con precisión la solvencia de los prestatarios y proporcionarles préstamos móviles instantáneos.
Esto no solo reduce el costo de los préstamos, sino que también permite a los bancos llegar a millones de nuevos clientes que anteriormente estaban excluidos del sistema financiero formal.
El papel de Paretix
Paretix está a la vanguardia de la revolución de los préstamos colaborativos. Nuestras Soluciones de Crédito Avanzadas e Inteligencia brindan la tecnología necesaria para gestionar el riesgo y automatizar el proceso de toma de decisiones crediticias para los préstamos colaborativos.
Nuestra plataforma permite a los socios:
- Integrar y analizar sin problemas datos de múltiples fuentes, incluidos los datos de los MNO.
- Construir e implementar modelos avanzados de aprendizaje automático que están diseñados específicamente para los no bancarizados y sub-bancarizados.
- Automatizar todo el proceso de toma de decisiones crediticias, desde la solicitud hasta el desembolso.
- Monitorear y optimizar continuamente las políticas y modelos crediticios.
Al facilitar estas asociaciones, Paretix está ayudando a impulsar la inclusión financiera y el crecimiento económico en los mercados emergentes de todo el mundo.