Desafío
Proporcionar crédito a trabajadores por cuenta propia y microempresas en mercados emergentes es difícil. Por lo general, este tipo de empresas no pueden proporcionar la documentación requerida por los prestamistas para evaluar correctamente el riesgo del préstamo. Una solución para superar esta falta de información es formar grupos de préstamo. La presión de los pares y la responsabilidad compartida en dichos grupos conducen a un mejor rendimiento de los préstamos, incluso en condiciones de mercado difíciles. Este modelo de préstamo se está aplicando con éxito en todo el mundo.
Si bien el análisis interno y/o los datos de los burós de crédito pueden conducir a un rendimiento de calificación satisfactorio para los prestatarios individuales, el riesgo para los préstamos grupales es más complejo de modelar. El análisis estándar conduce aquí a resultados de calificación bastante deficientes.
Solución
El prestamista decidió repensar su toma de decisiones crediticias mediante la introducción de una plataforma de calificación y toma de decisiones crediticias automatizada de vanguardia de Paretix.
Esta infraestructura permite al prestamista integrar todas las fuentes de datos relevantes, como el buró de crédito, datos internos y datos alternativos, y construir e implementar modelos complejos de aprendizaje automático que están diseñados específicamente para préstamos grupales.
Los modelos tienen en cuenta tanto los datos individuales como los grupales, así como las relaciones entre los miembros del grupo. Esto conduce a una mejora significativa en el rendimiento de la calificación y permite al prestamista tomar decisiones crediticias más precisas y rápidas.
Resultados
La introducción de la infraestructura de Paretix ha dado lugar a una serie de resultados positivos para el prestamista:
- Mejora significativa en el rendimiento de la calificación (Gini)
- Automatización del proceso de toma de decisiones crediticias, lo que conduce a tiempos de respuesta más rápidos y menores costos operativos
- Capacidad para escalar el negocio y llegar a más microempresas
- Mejora de la gestión de riesgos y menores tasas de incumplimiento
Al aprovechar el poder de los datos y el análisis, el prestamista ahora puede otorgar crédito a microempresas en México de una manera más eficiente y sostenible.