Desafío
En la mayor parte del África subsahariana, los préstamos a clientes minoristas no han experimentado las tasas de crecimiento presenciadas en otras regiones del mundo. Las principales razones de esta falta de oferta de crédito por el lado de la oferta están relacionadas con los altos costos operativos y con la falta general de historial crediticio para grandes segmentos de la población. Los procesos tradicionales de suscripción de crédito y las fuentes de datos no pueden ayudar a cambiar esta situación.
Solución
El banco decidió lanzar un producto de préstamos móviles, lo que permite a sus clientes solicitar y recibir préstamos instantáneamente en sus teléfonos móviles.
Para respaldar este nuevo producto, el banco implementó las Soluciones de Crédito Avanzadas e Inteligencia de Paretix. Esta infraestructura permite al banco:
- Integrarse con operadores de redes móviles (MNO) y otras fuentes de datos para acceder a datos alternativos
- Construir e implementar modelos avanzados de aprendizaje automático que aprovechen estos datos alternativos para predecir el riesgo crediticio
- Automatizar todo el proceso de toma de decisiones crediticias, desde la solicitud hasta el desembolso
- Monitorear y optimizar continuamente las políticas y modelos crediticios
Resultados
El lanzamiento del producto de préstamos móviles ha sido un gran éxito:
- Más de 1 millón de préstamos desembolsados en el primer año
- Tasas de incumplimiento significativamente más bajas que los productos de préstamo tradicionales
- Alta satisfacción y compromiso del cliente
- Aumento significativo en la base de clientes minoristas del banco
Al aprovechar los datos alternativos y el análisis avanzado, el banco ha podido otorgar crédito a un segmento de la población anteriormente desatendido, manteniendo un perfil de riesgo bajo.